liangchueh

這句話我問自己無數遍了

官方說法是:看旅費金額多寡而定

民間說法是: 千萬不要買

這是我最近研究出來的心得

保險其實就是保最糟糕的情況

但是大多數人抱怨保險，都恰恰不昰這種

我覺得旅遊險很令人費解的事許多排外條款

這些條款仔細看完後, 你會發現, 你想像到的事情都不會保到

例如,你住加州, 出發前兩天得知颶風將來襲,可是你已經買好機票前往邁阿密, 飯店也訂好了, 可是你沒法立刻取消或更改行程

因為旅遊險公司會告訴你：你的飛機還沒有正式取消,也可能延遲飛行, 就算你file the claim, 也是不會賠給你(因為颶風也可能更改路徑)

但是這就好笑了, 你明知道颶風要來, 然後旅遊是你已經向公司請假了（假期得來不易）, 但明知98%去不成, 還要到現場去體驗delay? 或正式取消後

才有可能向保險公司索取賠償, 這不昰很笨嗎？難道不能先改期,恢復上班, 之後再去嗎？而且因為天候取消, 航空公司都會全額賠或免費轉才是

根本就不需要用到旅遊險, 那這保險買來幹嘛用？！(網路上的抱怨文)

這些美國旅遊險保障的【取消行程保障】Trip Cancellation Cover有很大的問題

他說當你, 和你一起旅行的人生病,身故 或家屬生病身故需要你照顧, 就可以索取賠償

但是這就有趣了, 生病的定義是：不預警的住院才算, 如果早就存在的病不算（追究病史１２０天）

所以如果去旅行的人或家屬早就生病了, 就不在這範疇

這就好笑了, 有些人本來就多少有病痛會看醫生

有些人得慢性腎病, 二次中風, 心臟病之類, 這怎麼辦？揪葛半天, 還是不會賠給你

我看要突然跌倒骨折或發生車禍住院等之類的才會賠吧！（網路上的抱怨文）

【Trip Interruption】這個項目就是剛剛第一個例子, 航空公司都會有應變措施在機票的理賠上, 所以根本不需要買旅遊險

而根據美國聯邦法律對信用卡也有保障

如果你消費沒有得到服務, 是可以向信用卡公司取消這個轉帳和項目

但常常會file the claim都是自己睡過頭或塞車, 甚至路途上發生車禍錯過班機, 必須改坐下ㄧ班, 航空公司就會索取100-150 fee,

這時才會需要旅遊險來保障這個部分

但是睡過頭是你自己的因素, 而你要如何證明是塞車才錯過班機呢？難道你不能早點出門嗎？

而路途上發生車禍, 那車禍是誰造成的？是你造成的就＂可能＂不會賠喔！！（很多細項旅遊險都沒有列清楚, 你真的不知道你到底保了什麼）

難怪大家都說保險業是吸血鬼

【弄丟行李賠償】更是不必要, 航空公司都有賠償損失的部門, 而旅遊險雖然表面上說會賠, 但是也寫了一堆但書

行李有錢不賠, 行李有電腦手機不賠

那請問, 是要賠甚麼呢？行李箱的價格嗎？！那不就跟航空公司的liability一樣嗎？

那我有保等於沒保

【醫療保障Medical expense】

其實在美國或多或少大家都會買健康保險或公司提供健康險, 早就已經涵蓋這個項目, 根本不需要額外再花錢保

當然, 很多旅遊險業者只負責deductible部分, 還強調如果你本身沒有健康險, 則不賠？！因為沒有, 也就沒有deductible

萬一健康險根本沒有自付額, 那這旅遊醫療險根本對你而言形同虛設, 送錢給保險業者罷了

還有非美國居民或公民也不賠, 但是多少人是家人從國內飛往美國跟你一起出遊的

那你買保險當然大家一起買阿(旅遊生病或意外是相互干擾的), 結果他們都沒法受到保障, 那根本就不需要買

可是你在買旅遊險的時候, 只會標示：他們保障25,000的醫療

【緊急急救運送費】

這有可能用直升機或救護車, 價格是按照哩程數來算, 市區多半是1500元左右吧 

如果你搭郵輪出海或是去偏遠山區, 雪地, 國外, 才有迫切需要這個高額來保障

但是, 這個項目多半是optional, 不會添加在組合套餐內

一般人看到要額外加錢, 看都不看就跳過

結果當你需要救護車或直升機救援時, 一點保障都沒有

【Travel Accidence Insurance】

這個在旅遊險中也是optional, 價格高昂, 如果你自身已經有意外險或壽險, 那這個也是多保的

而且一般飛機失事, 信用卡都有250K身故保障, 車禍也是

航空業者也有飛安乘客險, 也會按照policy賠償給旅客

所以保這個也是多保的, 來有一堆排外條款

如, 恐怖攻擊或劫機不賠

真是有保等於沒保

還有最近看了很多租車車險的網站和評語

凡是信用卡CDW保障或旅遊險的, 都有很大的後續問題

第一, 電話永遠打不進去（抱怨的人太多）

第二, 就算你file the claim,　總是有繳交不完的文件, 要求一堆證明文件, 百般刁難好幾個月(旅遊險畢竟不是專業的車險公司),

但車禍往往都是立及需要維修或理賠, 遠水救不了近火, 還不如自己向租車公司買, 一勞永逸, just walk away

要旅行出遊的人真是要自求多福

保旅遊險本來是希望有更多保障

但結果往往都是會令人失望

若是國外旅遊者

更是會傻眼吧！因為費用真是貴到不可思議

然後你的旅遊險卻一點也不給力

最聰明的方式還是要客製化購買旅遊險

千萬不要向航空公司, 旅遊網站（如priceline）或遊輪公司直接購買

價格非常昂貴, 也通常是外包給其他旅遊險業者

網站上不清不楚, 你根本不知道你保什麼

只是被狂占便宜罷了, 這也是業者彼此牟利的手段

真正發生什麼事, 你以為你有保, 理賠時才會發現什麼都不賠

我建議, 最好買你需要買的就好

如, 緊急醫療運送險(如果到國外, 偏遠山區, 雪地旅遊的話), 無條件取消行程理賠（cancel trip for any reason）兩大項就好

其他就可有可無, 如果沒有壽險或意外險

還可以加個travel accidence insurance

記得, 保險總是保大事不保小事

才是王道